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个人金融业务自查

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＊支行二○一六年

第三季度个人金融业务自查报告

为有效防范金融风险，逐步巩固工作成果 , 持续推进个

人金融业务健康有序发展 , 根据总行内控检查计划要求，我

支行成立检查小组对我支行展开电子银行、自助设备、理财

业务的自查工作。

一、自查时间

全面自查时间： 2016 年 9 月 1 日至 20１6 年 9 月 7 日。

二、检查对象

＊＊支行

三、检查区间及检查业务范围

20１6 年 4 月 1 日 -2016 年 6 月３ 0 日发生的个人金融业

务, 含电子银行业务、自助设备业务、理财业务。四、成立自查小组

为保证个人金融业务检查工作顺利开展，我支行成立个

人金融业务检查工作小组，统筹安排部署个人金融业务检查

活动。

五、自查内容

( 一）电子银行业务检查

１、企业网上银行开立、变更、注销、下挂情况

对公客户在开立、变更、注销、下挂时，客户提供的营

业执照副本、法人身份证、操作员及主管身份证均为原件，拿公章、财务章、法人章来我行方能办理此业务。复印件均加盖公章、核对相符章及经办柜员名章，身份证复印件齐全且打印联网核查结果。申请表填写正确、完整，客户扣章及

我行扣章齐全、清楚，无漏章、押章情况。非法人办理的 , 均有授权委托书。企业网银的资料按日期进行排序，资料齐全，专夹保管。

２、个人电子银行注册、使用、注销情况

客户在开立电子银行注册和注销时 , 必须本人持本人身份证来网点柜台办理 , 身份证均打印核查结果，翻看柜员传票查看申请表填写正确、完整和我行的签章齐全，无涂改漏章问题。

３、Ｕ盾及动态口令牌保管和交接情况

我行每周三去分行领重控 , Ｕ盾及动态口令牌为重要凭证之一，纳入重要空白凭证管理。查看核心系统和实物，凭证的账实相符 , 翻看柜员传票，均有客户签字。已批的企业网银领回后，均入保险柜管理，专人保管，客户领走时，

需主管和操作员双人持身份证原件领取企业网银 , 如其中一个人不能来的， 需代理人持身份证出授权书领取。

　并填写《网银交接登记簿》

（二）自助设备巡检

1、《自助设备重要事项登记簿》的各项内容填写正确，

时间连续。

2、调阅加钞录像，操作人员操作合规。

3、检查自助设备传票 , 现金账实相符 , 账账相符 ; 现金调

拨经会计主管批准。

4、会计主管每月对自助设备库存进行检查；主管行长

每季对自助设备库存进行检查。

５、查看登记簿及调阅录像，安保人员巡检合规 , 《日

间巡检登记簿》记录无误。

6、查看柜员交接登记簿，支行及小微支行自助设备管

理员、复核员符合轮岗制度。

7、查看自助设备钥匙及密码保管情况，设备钥匙及密

码符合相关规定。

８、轧账单、流水纸保管连续合规。

９、安全防范合规 , 自助区外部监控视频连续清晰，附

近无虚假通知或告示。

（三）理财业务检查

1、人员配备情况

为确保个人理财业务的合规销售 , 支行配备了专职理财

销售人员，销售人员均已通过总行理财销售上岗资格的考

试，其中部分人员已取得银行业从业人员资格证书。个人理

财业务人员每年参加培训时间符合规定，不少于 2０小时。

2、理财业务宣传情况

支行宣传折页、 海报、 LED等理财宣传内容 , 语言表述真

实、准确和清晰，不存在虚假记载、误导性陈述或者有重大

遗漏 , 不存在夸大或者片面宣传理财产品 , 没有违规使用安

全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等

与产品风险收益特性不匹配的表述 , 不存在使用夸大过往业

绩的表述等使客户忽视风险的情形；理财销售区域已在醒目

位置提示客户“理财非存款 , 产品有风险，投资需谨慎” 。

3、销售流程

通过调阅理财业务的录音录像看到理财销售人员在销

售时均已进行证件及人员的审核 , 确认为本人购买，并提醒

客户阅读销售文件 , 特别是风险揭示书和权益须知，对客户

提出的疑问进行解答，让客户在充分了解产品的基础上做出

选择。

４、资料填写及印章保管

通过翻阅及检查理财销售资料发现理财产品的《理财客

户风险评估问卷》 、《个人理财产品申请书》 、《风险揭示书》 、

《个人理财产品协议书》填写内容清晰完整。其中《理财客

户风险评估问卷》中有勾画年龄区间与真实年龄不符的现象 ,

已进行改正。

理财资料均按期做好目录，按月进行装订，统一保管。

支行已建立理财业务受理章的交接表，每次交接均有记

录。印章在上班期间入抽屉保管，午间休息离开时入保险柜

保管。由于近期保险柜损坏，暂时入抽屉上锁保管。

通过自查 , 我支行主要存在以下问题：

销售人员对《理财客户风险评估问卷》的审核还不够

仔细，今后严格认真审核客户填写资料, 保证资料准确无误。

理财专柜保险柜已坏，印章暂时入抽屉保管 , 尽快修理保险柜，保障印章安全。

支行２０１6年9

月 0７日

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